对于存款百万的高净值人群，保险配置需兼顾风险覆盖和资产保全，以下为分析建议：
 
一、基础医疗保障：百万医疗险+高端医疗补充 
1. 基础百万医疗险  
   选择保证续保20年以上的产品（如平安健康长相安2号百万医疗保险），覆盖住院、手术、特药等费用，保额建议400万以上，重点关注意外医疗、外购药、质子重离子等条款。建议附加0免赔额或家庭共享免赔额，避免小额费用无法报销。
 
2. 高端医疗险扩展  
   针对就医品质需求，选择覆盖特需部/国际部、海外医疗的产品，年保费约1万-2万元，可享私立医院直付、全球医疗资源协调服务。
 
二、大额风险对冲：寿险+重疾险
1. 高杠杆定期寿险  
   推荐华贵大麦2024定期寿险，保额建议覆盖家庭负债（如房贷）+5年收入（约300万-500万），年保费约2000-5000元，保障至60岁责任高峰期，避免身故导致资产链断裂。
 
2. 终身重疾险  
   选择含重疾、中症、轻症的产品（如达尔文11号重大疾病保险），保额至少100万，覆盖癌症、心脑血管等重疾。重点注意轻症豁免条款，确保患病后保费豁免。
 
三、资产保全与传承：储蓄型保险 
1. 增额终身寿险  
   配置年交20万-50万的保单，利用3%-3.5%复利增值特性，实现资产隔离和定向传承（如平安颐享年年）。可通过投保人/受益人设计规避遗产税和债务风险。
 
2. 年金险  
   选择保证领取20年的产品（如光大永明慧选养老年金保险），将部分存款转化为终身现金流，补充养老品质需求，同时降低大额资金流动性风险。
 
四、风险分散策略 
1. 家庭保单组合  
   采用“夫妻互保+子女教育金”模式，利用家庭投保折扣（部分产品优惠达15%），同时为子女配置少儿专项医疗险（如铁甲小保2号）。
 
2. 保险金信托  
   将寿险保额与信托结合，实现资产代际传承的精细化管控，适合千万级资产人群。
 
注意事项 
- 健康告知：优先选择健告宽松产品（如众安全民保中高端医疗保险），避免因体检异常被拒保。

- 动态调整：每3年检视保额与资产比例，适时补充海外医疗、高端意外险等。
 
以上方案年总保费建议控制在存款的2%-5%（约2万-5万元），既能全面覆盖风险，又不会过度占用现金流。具体产品选择可预约保险顾问，保险顾问将根据您的需求分析定制。 

长相安2号长期医疗险是否值得购买，需结合其保障亮点、适用人群及市场竞品对比综合判断。以下是基于搜索结果的核心分析：
 
一、核心优势与亮点
1. 长期稳定续保  
   保证续保20年，期间产品停售、理赔或健康状况变化不影响续保，适合追求长期医疗保障的用户。
 
2. 保障范围全面且创新  
   - 基础责任：覆盖一般医疗（200万）、特定疾病医疗（200万）、重疾医疗（400万），共用1万元免赔额。  
   - 特定疾病康复金：首创报销9种疾病（如脑中风、冠心病等）的院后康复费用，门诊次限300元，住院日限500元，年度累计2万，填补了百万医疗险在康复保障上的空白。  
   - 院外药与基因检测：可选责任覆盖188种癌症特药（含3种CAR-T疗法药物）及基因检测费用，0免赔、100%报销，保证续保20年。
 
3. 价格与免赔额友好  
   - 家庭投保优惠：2人95折、3人9折、4人及以上85折。  
   - 免赔额递减：未理赔每年免赔额递减1000元，最低至5000元。
 
4. 增值服务实用  
   包括门诊/住院协助、护工陪护、质子重离子治疗（支持5家医院），以及家庭医生、全球找药等高端服务。
 
二、适合人群
1. 追求长期稳定保障者：20年保证续保适合需锁定长期医疗风险的人群。  
2. 关注康复费用者：需长期康复的脑中风、冠心病等患者，可覆盖院后费用。  
3. 家庭投保用户：多人投保享折扣，共享免赔额。  
4. 癌症风险较高者：院外药种类多，CAR-T疗法和基因检测报销实用。
 
三、潜在不足
- 健康告知较严：需如实告知病史，部分亚健康人群可能被拒保。  
- 特需医疗需附加：高端医疗服务（如特需部、国际部）需额外付费。
 
四、结论
值得买的情况：  
- 需长期稳定保障，且看重院后康复、院外药覆盖、家庭投保优惠的用户。  
- 预算允许附加特需医疗或0免赔责任，追求全面保障者。
 
需谨慎的情况：  
- 健康状况复杂或年龄超过70岁（投保年龄上限）。  
- 预算有限且仅需基础医疗报销，可对比金医保等低价产品。
 
建议结合个人健康需求、预算及家庭情况综合选择，投保前务必核对健康告知条款。 

产品宣传名称：
长相安2号长期医疗险（20年保证续保）
购买链接：
https://bckan.com/?t=5021

众民保·中高端医疗险由众安保险推出，是一款突破传统医疗险投保限制的创新产品，主打“无需健康告知”和“带病可保可赔”理念，填补了非标体人群（如亚健康、慢性病患者、高危职业者等）的保障空白。以下是其核心特点与适用性分析：  
 
一、核心优势  
1. 投保门槛极低  
   - 无需健康告知：无论高血压、糖尿病、结节、肿瘤术后等健康状况，均无需提交健康声明或体检报告即可投保。  
   - 无职业限制：消防员、高空作业者等高危职业人群也可投保。  
   - 高龄覆盖：首次投保年龄18-80岁，续保可至105岁。  
 
2. 保障责任创新  
   - 0免赔额设计：一般医疗费用0元起赔，2万元以下部分报销50%，2万元以上及重疾费用100%报销，大幅降低理赔门槛。  
   - 特需医疗覆盖：重疾可拓展至公立医院特需部、国际部及102家指定民营医院，享受专家诊疗和独立病房。  
   - 既往症赔付：除5类严重既往症（如恶性肿瘤、肝硬化、严重心脑血管疾病等）外，其他常见慢性病（如三高、结节）治疗费用均可按责任赔付。  
 
3. 附加服务全面  
   - 院外特药保障：覆盖156种高价特药（含3种CAR-T疗法），100%报销。  
   - 实用增值服务：重疾绿通、医疗垫付、异地转诊交通费报销（最高2万元）、24小时救护车费用（最高1000元）等。  
 
二、适用人群与场景  
1. 非标体人群：因健康问题被传统医疗险拒保的群体，如慢性病患者、结节/息肉患者、肿瘤术后康复者等。  
2. 高龄或高危职业者：60岁以上老人或高危职业从业者，常规医疗险无法覆盖。  
3. 追求特需医疗体验者：希望重疾治疗时享受特需部/国际部资源，避免公立医院普通部排队问题。  
4. 短期过渡需求：需临时保障或等待其他保险等待期结束的人群。  
 
三、注意事项  
- 续保稳定性：产品为1年期非保证续保，停售则无法续保。  
- 价格差异：保费比普通百万医疗险高约50%（如35岁保费806元），但低于高端医疗险。  
- 免赔规则：小额医疗费用（2万元以下）仅报销50%，需结合自身需求权衡。  
 
总结  
众民保·中高端医疗险通过“免健告+0免赔+特需医疗”的组合，为非标体人群提供了高性价比的托底保障，尤其适合健康异常或高龄人群。但其续保风险与价格劣势需用户综合评估。健康人群仍建议优先选择保证续保的常规百万医疗险（如金医保、蓝医保）以优化成本。 

为小孩配置保险应遵循「先保障后储蓄、分阶段搭配」的原则，结合家庭经济状况和实际需求选择产品。以下是具体建议：
 
一、基础保障优先配置 
1. 少儿医保：国家福利，覆盖基础医疗费用，价格低且无健康门槛，建议出生后尽快办理。
2. 医疗险组合  
   - 小额医疗险：针对小病住院（如肺炎、感冒），0免赔额，报销社保外费用，年保费约200-500元。  
   - 百万医疗险：应对大额医疗支出（如白血病），覆盖外购药、住院垫付，优先选保证续保6年以上的产品，年保费约300-800元。
 
3. 意外险：重点关注意外医疗责任，选择不限社保范围、0免赔、100%报销的产品。注意保额限制：10岁以下≤20万，10-17岁≤50万。
 
二、进阶保障补充 
4. 少儿重疾险  
   - 保额建议：至少30万（覆盖治疗+康复+家长误工损失），预算不足可选保30年定期版本（年保费约500元），预算充足可选终身型。  
   - 疾病覆盖：重点含16种少儿高发特疾（如白血病、重症手足口病），部分产品对特疾额外赔付100%保额。
 
三、储蓄型保险谨慎选择 
5. 教育金保险：需在健康险配齐后考虑，适合年收入稳定且有余力的家庭，通过年金或增额寿险提前储备教育资金。
 
四、配置注意事项 
- 投保顺序：先大人后小孩，家长需优先配置重疾/寿险/意外险，保费占比建议全家总保费≤20%。  
- 避坑指南：  
  - 不买寿险（儿童无家庭责任，身故保额受限）；  
  - 避免重复投保医疗险（报销型险种不可叠加理赔）；  
  - 健康告知需如实填写，避免理赔纠纷。
 
五、推荐搭配方案（年预算2000-5000元）
- 基础版：少儿医保（300元）+小额医疗（300元）+百万医疗（500元）+意外险（100元）+定期重疾（800元）→合计约2000元。  
- 进阶版：基础版+终身重疾险（加2000元）+教育金（按需追加）。
 
提示：不同家庭需求差异大，建议通过专业顾问定制方案。 

人保金医保3号上线啦！新增外购药械责任。

产品亮点：
1、真外购药械全报销，不限清单不限疾病
2、住院0免赔，1元起赔，保证续保20年
3、增值服务全新升级，家庭单最高享85折

#中国人保金医保3号 #人保金医保3号 #金医保3号 #金医保

购买链接：
https://bckan.com/?t=4971

众惠小美满1号成人意外险
1、保障责任全面，18-60周岁可投保； 
2、责任不限社保范围，0免赔，100%报销； 
3、拓展高额航空、火车、轮船、营运汽车（仅含合法运营的网约车、出租车、市内公交）、非营运汽车（仅含非运营的家庭自用汽车）、两轮电动自行车、两轮无动力自行车。其中责任内的营运汽车（仅含合法运营的网约车、出租车、市内公交）及非营运汽车（仅含非运营的家庭自用汽车）的意外责任，节假日可双倍给付； 
4、拓展意外骨折保障。

#众惠小美满1号成人意外险 #小美满1号成人意外险
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https://bckan.com/?t=4825

平安财险平安人生中高端医疗险正式上线啦！平安大品牌承保，可触达海南博鳌、粤港澳大湾区等特色药品及服务，客户可以享受更优质的医疗服务，快点来看看吧~
【商品亮点】
1、理赔门槛低:可选0免赔额，无需担忧”起付线“
2、保障覆盖全:药品报销无清单，能保未成年人先天疾病
3、责任有特色:可选大湾区门诊医疗责任，不限次数，品质就医
4、增值服务好:可享癌症早筛、重疾多学科会诊服务等多项健管服务

#平安人生中高端医疗险 #平安人生 #中高端医疗险

产品链接：
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【超燃开售】中国人保金医保2号上线！

💓💓💓0免赔价格好，医疗优选金医保        

✅住院0免赔，1元起赔，赔付总限额800万
✅20年保证续保，家庭单最高享85折
✅失能收入有保障，特定疾病确诊赔
✅特药升级至163种，100%赔付
✅中国人保大品牌，保障全面价格优

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京东安联住院宝保险（互联网2023版）上线啦！解决小额医疗支出，社保内外均可报销，0免赔额，最高90%赔付。
【商品亮点】
1、赔付比例高：社保内最高90%报销，社保外60%报销，0免赔额
2、实用性很高：意外疾病住院、意外门诊均可以报销，解决小额医疗支出
3、价格很便宜：低至0.7元/天，即可拥有一整年的保障，性价比高
4、规则更友好：支持1-4类职业，除外医院非常少，支持更多客户投保

#京东安联 #住院宝保险 #小额医疗险

投保链接：
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人保百万医疗险（互联网）上线了

产品亮点：
1.价格低：最低81元/年，费率优势大
2.保障高：一般/重疾/质重医疗、肿瘤院外特药年度限额600万
3.赔付多：重疾医疗0免赔100%赔付，住院津贴无免赔天数
4.门槛低：健告仅3条，例外事项多，支持智核

#人保百万医疗险

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人保0免赔百万医疗险（互联网）上线了

产品亮点：
1.稀缺性：市场稀缺“0免赔”产品，一般医疗1万内可最高报50%
2.保障足：一般医疗300万、重疾/质重医疗、肿瘤院外特药最高600万保额
3.易投保：健告宽松例外事项多，支持智核、最低仅190元/年
4.服务优：尊享重疾绿通、肿瘤特药、院内/院后照护、院后康复等服务

#0免赔 #百万医疗保险 #人保健康

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https://mbaoxian.cn/?u=4hk

平安青龙守护少儿意外险上线了！

产品亮点:
1、意外医疗保额最高10万 
2、0免赔，100%赔付，扩展自费 
3、新增救护车责任

#青龙守护 #少儿意外险 #平安青龙守护少儿意外险

投保链接:
https://nbaoxian.com/?u=4h7

中国太平洋白虎守护意外险上线了。

产品亮点:
1：意外医疗不限社保0免赔 
2：意外伤害骨折津贴 
3：18-55周岁，1-3类职业均可投保

#白虎守护 #太平洋意外险

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答：i人保·百万医疗险(0免赔额)是否值得购买，这个问题很大程度上取决于个人的具体需求和情况。保险是一种风险管理工具，可以帮助你应对生活中可能发生的各种风险。然而，每个人的情况都是不同的，因此你需要根据自己的实际情况和需求来决定是否购买保险。在做出决定之前，建议您仔细阅读i人保·百万医疗险(0免赔额)投保须知、保险条款等内容，以确保你购买的保险产品能够真正满足你的需求。

i人保·百万医疗险(0免赔额)可以通过创信保险销售有限公司（保险机构编码：203468000000800）的保险平台#保险特卖商城 投保，保费：255.00元起。

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【转保福利】中国人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)可以通过创信保险销售有限公司（保险机构编码：203468000000800）的保险平台#保险特卖商城 投保，保费：284.00元起。

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答：中国人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)是否值得购买，这个问题很大程度上取决于个人的具体需求和情况。保险是一种风险管理工具，可以帮助你应对生活中可能发生的各种风险。然而，每个人的情况都是不同的，因此你需要根据自己的实际情况和需求来决定是否购买保险。在做出决定之前，建议您仔细阅读中国人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)投保须知、保险条款等内容，以确保你购买的保险产品能够真正满足你的需求。

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京东安联优享人生中端医疗保险（版）-0免赔可以通过乐橙保险代理有限公司的保险平台#保险微店 投保。

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森林宝贝少儿高端医疗险（互联网专属）已上线！

产品亮点：
1、少儿高端专享保障，大病小病覆盖广泛
2、6大保障计划可供选择，按需购买更灵活
3、0免赔额 (可选)，最高210万保额，不受社保限制
4、私立/昂贵医院舒适就诊，免排队更便捷
5、400+医疗机构直付医疗费用，免报销流程

#森林宝贝 #少儿高端医疗险

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答：i人保·百万医疗险(0免赔额)可以通过保险公司合作的保险经纪平台购买，保费：255.00元起，i人保·百万医疗险(0免赔额)由创信保险销售有限公司负责销售，如需购买或有疑问，可加客服微信 nianwafuwu 。

投保时请完整阅读并了解i人保·百万医疗险(0免赔额)《投保须知及声明》、《保险条款》等相关说明，尤其是对其中免除保险公司责任的条款或约定（包括但不限于保险责任、责任免除、保险金申请与赔偿、保险费的支付、退保规则等），请充分理解并接受上述内容后，同意以此作为订立保险合同的依据，再进行录单投保。

投保单中所填写的内容均属实，如有隐瞒或不实告知，保险公司有权根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定解除保险合同，对于合同解除前发生的任何事故，保险公司可不承担任何责任。

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答：金医保少儿版可以通过保险公司合作的保险经纪平台购买，保费：265.00元起，中国人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)由创信保险销售有限公司负责销售，如需购买或有疑问，可加客服微信 nianwafuwu 。

投保时请完整阅读并了解中国人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)《投保须知及声明》、《保险条款》等相关说明，尤其是对其中免除保险公司责任的条款或约定（包括但不限于保险责任、责任免除、保险金申请与赔偿、保险费的支付、退保规则等），请充分理解并接受上述内容后，同意以此作为订立保险合同的依据，再进行录单投保。

投保单中所填写的内容均属实，如有隐瞒或不实告知，保险公司有权根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定解除保险合同，对于合同解除前发生的任何事故，保险公司可不承担任何责任。

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①一般保障责任全
众安小美满1号在一般保障责任上表现得十分优秀，责任内容全面且广泛。从意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴、猝死，到交通意外、意外伤害救护车费用，小美满1号都有相应的保障责任。其中猝死责任没有等待期、驾乘机动车法定节假日双倍给付、还有住院津贴和ICU住院津贴（均免赔0天，单次不超过30天，累计不超过180天）。至尊版PLUS方案中，意外身故/伤残的最高保额更是达到150万元，猝死保额则高达50万元。

②特色保障责任强
除了全面的一般保障责任，小美满1号还有丰富的特色保障责任。自行车/电动自行车意外身故及伤残最高可赔付20万元；包含意外伤害骨折和关节脱位责任；意外失能保险金包含1-6级，最高赔付50万元！这些保障责任十分贴近我们的日常生活场景，尤其是自行车和电动自行车意外身故/伤残保障对成年人群来说是一项非常实用的责任，无论是通勤还是日常出行，非机动车的使用率都是非常高的。

③意外医疗报销宽松
小美满1号意外险在意外医疗保障上，经典版、尊贵版、至尊版、至尊版PLUS四个计划保额分别为3万、6万、12万、15万，在市场同类产品中是顶尖级别的。且四个版本均不限社保范围，0免赔，经社保或商业保险机构报销的，剩余部分按照100%赔付；未经社保或商业保险机构报销的，按照80%赔付，报销规则十分宽松。

④增值服务优
小美满1号意外险是市场上少有的包含增值服务的意外险产品，更值得一提的是它的增值服务丰富且实用，对于保障责任本就优秀的小美满1号来说起到了锦上添花的作用。其中住院护工服务、上门康复服务、出院交通安排、康护指导书及一系列意外失能服务，对于不幸遭受意外伤害的客户来说，算是获得赔付后又获得的一系列真正有帮助的服务，无论对客户的身体还是心理都是十分有益的。

⑤产品价格低
在价格方面，小美满1号意外险也是做到了极致，对比市场上火爆的其它产品，它不仅不输，而且是低的。

小美满1号意外险是真的做到了各方面的“美满”，价格美满、责任美满、增值服务也美满。

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答：京东安联优享人生中端医疗保险（互联网版）-0免赔是一款互联网百万医疗险产品，由乐橙保险代理有限公司互联网保险平台面向全国销售。

请完整阅读并了解京东安联优享人生中端医疗保险（互联网版）-0免赔产品页面《投保须知》、《保险条款》、《健康问卷》等相关说明，尤其是对其中免除保险人责任的条款或约定（包括但不限于保险责任、责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请、保险合同解除等），请充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。

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答：中国人保金医保少儿长期医疗险(0免赔)产品组合是一款健康保障类互联网专属商品，本产品由创信保险销售有限公司负责销售。投保后电子保单会发送到您的个人邮箱，请留意查收。如遇事故，请及时拨打保险公司客服热线报案理赔。

投保时请完整阅读《投保须知》、《保险条款》等相关说明，尤其是对其中免除保险公司责任的条款或约定（包括但不限于保险责任、责任免除、保险金申请与赔偿、保险费的支付、退保规则等），充分理解并接受上述内容后再进行录单投保。

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答：众安成长乐·少儿医疗保险（0免赔）是一款互联网保险，保费：355元起，在线投保入口：
https://iyb.tm/n3JQz1lqS 。
众安成长乐·少儿医疗保险（0免赔）条款名称：众安成长乐·少儿医疗保险（0免赔）(1003924)，本产品由众安财险公司承保并负责理赔，由保通保险代理有限公司销售。

温馨提示：
本产品为您提供电子保险合同，电子保险合同指保险公司借助CA认证技术为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化合同。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，数据电文是合法的合同表现形式，电子与纸质保险合同具有同等法律效力。请确认投保时预留的邮箱正确，保险公司会向您预留的邮箱发送电子保险合同。

融盛保险寰宇宝贝-少儿医疗保险（门诊版）已上线！

产品亮点：
1、少儿门急诊医疗最高2万，日常小病不愁
2、可选意外医疗保障，有无医保均0免赔报销
3、可附加第三者责任险，身故/伤残/医疗可赔
4、提供儿童口腔、身高管理、健康咨询测评教育规划等特色服务
5、出生28天-17周岁未成年人专属健康守护

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平安i小神童少儿意外险热销中。

产品亮点：
1、意外医疗保额升级，最高10万；
2、0免赔，100%赔付，扩展自费；
3、新增意外住院津贴可选责任。

投保链接:
https://nbaoxian.com/?u=4en

欣生代产品中，仅计划A有1万元的住院免赔额，其余计划所有方案都为0免赔额。 欣生代的免赔额固定且不可更改。

MSH个人医疗保险产品中，客户选择免赔额的，则社保个人账户支付的费用、个人支付的费用、社保国家统筹部分的费用或者其他第三方先行理赔的费用，若是属于保险保障范围内的医疗必须的治疗费用，都是可以抵扣免赔额的。

#MSH高端医疗险 #MSH欣生代 #少儿高端医疗险 #高端私立医院保险 #直付医疗保险

产品链接：
https://nbaoxian.com/?u=4ek

众安保险推出“尊享宝贝·少儿高端医疗险”， 该产品专为儿童打造，孩子出生满30天即可投保。从保障责任、适用场景、价格等方面综合来看，填补了少儿高端医疗险市场“性价比之选”的空白。

“尊享宝贝·少儿高端医疗险”的高性价比体现在以下四个方面：

1、医疗网络更广泛
“尊享宝贝”专为产品定制医疗网络，共包含公立医院特需部、国际部、VIP部及指定私立医院，其中指定私立医院超250家，直付医院超过350家，私立医院名单中和睦家、嘉会等昂贵医院均涵盖在内。

2、产品责任更实用
“尊享宝贝”在臻享版和尊享版的门急诊责任上采用0免赔额、0等待期的设计，0等待期指产品生效当天就医即可理赔，全年可100%赔付的理赔次数达6次（臻享版）或12次（尊享版），在同业中处于较高的水平。

3、就医场景多
产品保障范围超大部分同类产品，针对发烧、感冒、支原体、急性肠胃炎等日常小病，可以直接去私立看门诊，节省公立医院排队时间，减少交叉感染。如果不幸患上重大疾病或复杂疑难疾病，也能够直接预约公立医院的特需部专家看诊，及时获得治疗方案。

4、增值服务更省心
“尊享宝贝”的增值服务分为基础服务、医疗垫付、医疗直付、院内院外陪护、重疾就诊五大类，共8项，重疾绿通、住院护工、术后家庭护理都包含其中，好服务让家长更省心。

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1、60天至65周岁均可投保，老少皆宜；
2、住院0免赔，责任范围内最高90%赔付；
3、涵盖意外身故及伤残、疾病住院医疗和意外医疗保障。

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