普通人要买什么保险

普通人购买人身保险应优先配置以下四类基础保障，覆盖意外、疾病、医疗及家庭责任风险，具体推荐及理由如下：
 
一、必买险种及作用
1. 综合意外险  
   - 作用：覆盖意外身故/伤残、意外医疗费用（含门诊和住院），杠杆率高，年保费仅百元左右。  
   - 适用人群：所有年龄段，尤其经常外出或从事高风险职业者。建议选择包含猝死责任的产品（部分产品可附加）。
 
2. 百万医疗险  
   - 作用：报销大病住院费用（社保外用药、进口药等），弥补医保不足，年保费约300-500元（30岁人群）。  
   - 注意事项：关注免赔额（通常1万元）、续保稳定性（优先选保证续保20年的产品）。
 
3. 重疾险  
   - 作用：确诊合同约定疾病（如癌症、心脑血管病）后一次性赔付，用于治疗费、康复费用及收入损失补偿。  
   - 配置建议：  
     - 预算有限：选择消费型定期重疾险（如保至70岁），30万保额年保费约3000元。  
     - 预算充足：附加轻/中症责任、多次赔付及终身保障。
 
4. 定期寿险  
   - 作用：家庭经济支柱身故/全残时赔付，覆盖房贷、子女教育等家庭责任，50万保额（保至60岁）年保费约500-1000元。  
   - 替代方案：终身寿险保费较高，适合有资产传承需求的高收入人群。
 
二、配置优先级与预算分配
- 基础方案（年预算1000-2000元）：意外险（100元）+ 百万医疗险（300元）+ 定期寿险（500元）+ 消费型重疾险（30万保额，约1000元）。  
- 进阶方案（年预算3000-5000元）：增加重疾险保额至50万，附加轻/中症保障，或补充小额医疗险（报销1万以下住院费用）。
 
三、特殊人群调整建议
1. 儿童：优先意外险+百万医疗险+少儿重疾险（涵盖白血病等高发疾病）。  
2. 老年人（60岁以上）：防癌医疗险（替代百万医疗险）+ 意外险，重疾险可选防癌险。  
3. 健康异常者：选择支持智能核保或免健康告知的产品（如部分防癌险、惠民保）。
 
四、避坑指南
1. 避免返本型保险：保费高、收益低，优先选消费型产品。  
2. 注意免责条款：如猝死需额外附加，部分医疗险不保障私立医院。  
3. 健康告知需如实填写：避免理赔纠纷，可优先选支持“核保宽松”的产品。
 
总结  
普通人应优先配置“意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险”组合，覆盖90%以上人身风险。预算分配需量入为出，保额建议为家庭年收入的5-10倍。具体产品选择可参考等推荐方案，或咨询专业顾问定制计划。 

华贵麦兜兜2026少儿重疾险正式上线啦！低至396元即可保100万基本保额，同时享有陆道培等增值服务

【产品亮点】
1、保障简单：纯重疾+身故，身故两个方案可选，简单纯粹
2、保障实用：396元即可保100万，保额拉满，适合加保
3、投保灵活：健康告知友好，多个缴费期限可选
4、暖心服务：可享有陆道培、门诊绿通等服务

#华贵麦兜兜 #麦兜兜2026少儿重疾险 #麦兜兜少儿重疾险 #麦兜兜2026

保险投保链接：
https://nianwa.com/?gid=2769
预约保险顾问：
https://nianwa.com/?yid=2769

答：中意一生中意（福享版）终身寿险（分红型）期交是中意人寿的线下商品，可以通过中意人寿合作的保险经纪平台#保险精品汇购买，中意一生中意（福享版）终身寿险（分红型）期交由深圳市得同保险代理有限公司负责销售，如需购买或有疑问，请点这里 预约保险咨询顾问。

预约保险顾问购买中意一生中意（福享版）终身寿险（分红型）期交，好处颇多。首先，保险顾问具备专业知识，能根据个人情况量身定制保险方案，确保保障全面且经济高效。其次，顾问提供全程服务，从选购到理赔，为客户排忧解难，让保险购买更加省心。再者，顾问能解答保险条款中的疑惑，避免后续纠纷，让客户更放心。总之，预约保险顾问购买保险，不仅能获得专业指导，还能享受贴心服务，确保保险投保安全、有效。

保险产品链接：
🔗 中意一生中意（福享版）终身寿险（分红型）期交
预约预约顾问：
🔗 预约保险顾问为您设计产品方案

一、少儿重疾风险持续攀升，保障缺口亟待填补
数据表明，我国0-14岁儿童肿瘤发病率达11.24/10万且年增2.8%，白血病、脑肿瘤等高发疾病治疗费用动辄数十万。更严峻的是，全球约3%-6%的新生儿存在先天性畸形，中国出生缺陷发生率约5.6%，但传统重疾险普遍将先天性疾病列为免责条款。这意味着即使投保，家庭仍可能因"保障盲区"陷入经济困境，凸显基础保障的不足。

二、达尔文宝贝计划12号的三大突破性价值
首创先天性疾病保障，打破行业免责惯例
产品创新规定：若投保前未发现先天性疾病，且孩子3岁后（含3岁）确诊由其导致的重疾（如先天性心脏病），可正常获赔。这一设计覆盖了大部分高发先天畸形类型，填补了传统保险的最大漏洞。例如，18岁青少年因先天性心包疾病引发心脏重疾，可直接赔付50万保额。

家庭收入补偿机制，解决隐性经济损失
独创"疾病陪护保险金"：30岁前确诊重/中/轻症，每月额外赔付保额的5%/2%/1%，连续给付6个月。此举直接弥补家长停工陪护的收入损失，避免"治病致贫"。附加此项责任年费仅几十元，被誉为"给家长发陪护工资"的实用设计。

极致性价比与核保友好性

价格优势：对比同类产品，50万保额保终身，比青云卫6号每年便宜400-500元，但保障范围更广；
核保宽松：新生儿高发的卵圆孔未闭（直径≤3mm）可智能核保按标准体承保，无需人工核保；
高保额覆盖：7-17岁免体检投保100万，0-6岁免体检保额达70万。

三、2025年配置建议：从"风险转移"到"全面防护"
在医保改革强调"呵护未成年人"的背景下，单纯依赖基础医保已不足以应对重疾带来的多层次冲击：

医疗费用：癌症、器官移植等治疗需自费项目占比高；
隐性成本：家长停工、康复营养支出等易被忽视；
长期风险：先天性疾病可能潜伏至成年发作。
达尔文宝贝计划12号通过"基础保障+收入补偿+先天性疾病覆盖"的三维防护，年缴保费可控在中等水平，却提供终身高额保障。尤其对预算有限的家庭，其"地板价保费、天花板保障"的特性（如终身方案比前代产品仅贵一两百元），成为抵御2025年健康风险的最优解。

结语
2025年重疾险非但不是"过时产品"，反而因医疗成本上升及保障需求精细化变得更为关键。达尔文宝贝计划12号以行业突破性创新证明：保险正从"事后理赔"转向"全程守护"。建议家庭优先配置此类产品，为少儿健康构建兼具前瞻性与温度的安全网。

保险产品链接:
https://nianwa.com/?gid=2379
预约保险顾问：
https://nianwa.com/?yid=2379